Евросоюз включил Россию в список стран с высоким риском отмывания денег: всесторонняя проверка российских граждан в Европе вызывает потрясение.

26 февраля в официальном вестнике ЕС было официально опубликовано решение о включении России в список стран с высоким уровнем риска, полное название которого — юрисдикции со стратегическими недостатками в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Это решение, предложенное Европейской комиссией и утвержденное Европейским парламентом и Советом ЕС, вступило в силу в день публикации. Вместе с Россией в список также включены Боливия и Британские Виргинские острова. Этот шаг знаменует собой новый, более системный этап санкций ЕС против России, суть которого заключается в обязательном требовании ко всем банкам и финансовым учреждениям на территории ЕС проводить усиленную проверку всех финансовых операций, связанных с любыми физическими лицами, предприятиями или организациями из России. Для сотен тысяч российских граждан, проживающих в ЕС, российских компаний, ведущих бизнес с Европой, и обычных россиян, пытающихся осуществлять трансграничные платежи через европейскую финансовую систему, это уже не просто санкции против конкретных субъектов, а всеобъемлющая проверка финансовой идентичности.

Техническая сущность новых правил и их немедленная обязательная сила.

С технической точки зрения, эффективность этого списка значительно превосходит отдельные пакеты санкций. За последние два с лишним года Европейский союз уже принял 19 раундов санкций против России, но эти меры в основном были направлены против конкретных российских банков, олигархов, предприятий военно-промышленного комплекса и чиновников. Соответствующим подразделениям финансовых учреждений достаточно было проводить проверки, сверяясь с постоянно обновляемым санкционным списком. Однако на этот раз отнесение России в целом к юрисдикциям с высоким уровнем риска основано на рамках «Пакета мер по противодействию отмыванию денег», принятого ЕС в 2024 году. Эта система наделила ЕС полномочиями самостоятельно определять страны риска, больше не полагаясь полностью на список Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — международной организации по противодействию отмыванию денег.

Согласно новым правилам, юридические обязательства всех обязанных субъектов на территории ЕС, включая банки, платежные организации, криптовалютные биржи, юристов, бухгалтеров и даже дилеров предметов роскоши, претерпели фундаментальные изменения при обработке любых транзакций, связанных с Россией. Они обязаны применять усиленные меры проверки клиентов. Конкретно это означает: необходимо собирать и проверять более подробную информацию о конечных бенефициарных владельцах средств; необходимо глубоко понимать коммерческие цели и экономическую обоснованность транзакций; необходимо осуществлять постоянный мониторинг источников средств; любые необычные или сложные операции должны быть заявлены в национальные органы финансовой разведки. Аналитический отчет Польского центра восточных исследований указывает, что это фактически устанавливает чрезвычайно высокий порог соответствия для любой финансовой деятельности, связанной с Россией. С точки зрения управления рисками и затрат, банки, скорее всего, выберут самый простой способ: отказ в обслуживании или значительное увеличение сроков обработки. Данные показывают, что объем торговли между ЕС и Россией в третьем квартале 2025 года упал до примерно 13 миллиардов евро, что является самым низким уровнем с 2002 года, при этом доля России во внешней торговле ЕС составляет лишь около 1%. Ожидается, что новые правила будут способствовать дальнейшему снижению этой цифры.

Граждане России в Европе: от «конкретных целей» до «полной подозрительности»

Это изменение политики оказало самое непосредственное и личное влияние на российских граждан, проживающих в ЕС. По оценкам, в Европейском Союзе на долгосрочной основе проживают сотни тысяч российских граждан, включая студентов, бизнесменов, оппозиционных активистов, журналистов и семьи, иммигрировавшие много лет назад. До этого проблемы с банковскими услугами, с которыми они сталкивались, часто объяснялись внутренней риск-политикой отдельных банков. Российский IT-инженер, проживающий в Берлине 15 лет, рассказал СМИ, что в прошлом году его личный счет был заморожен на две недели: банк потребовал предоставить подтверждение доходов за последние три года, все контракты с Россией и объяснить назначение небольшого перевода от его матери.

После вступления в силу новых правил, такие единичные случаи превратятся в систематическую норму. Усиленный due diligence не предусматривает исключений. Будь то эмигрантская оппозиция, публично критикующая Кремль, журналисты, работающие на независимые СМИ, или даже обычные русскоязычные жители, давно получившие вид на жительство в ЕС, — в глазах банковской системы их статус граждан России в первую очередь запускает сигнал высокого риска. Это означает: процесс открытия новых счетов станет чрезвычайно долгим, количество необходимых документов увеличится в разы; любой перевод из России (даже подарок от родственников) может столкнуться с проверкой, длящейся недели или даже месяцы, и потребовать предоставления доказательств происхождения средств от отправителя; онлайн-платежи с использованием банковских карт ЕС, связанные с российскими IP-адресами, могут быть автоматически заблокированы; даже такие повседневные операции, как оплата аренды, коммунальных услуг и т.д., если банковский алгоритм обнаружит потенциальную связь структуры акционеров получателя с Россией, также могут вызвать проверку на соответствие требованиям.

Анонимный эксперт по комплаенсу из Европейской федерации банков заявил, что банки, стремясь избежать потенциально огромных штрафов и репутационных рисков, скорее всего, устанавливают в своих внутренних системах более строгие правила автоматической фильтрации. Алгоритмы не различают, является ли отправитель обычным гражданином или олигархом. Когда «Россия» становится триггерным словом, потребность в ручной проверке резко возрастает, а у банков недостаточно персонала для обработки, в результате чего большое количество транзакций задерживается или прямо отклоняется. По сути, это тихая финансовая изоляция российских граждан в рамках правового поля ЕС.

Сужение платежных каналов и парадокс «теневой системы»

Новое правило оказывает еще одно глубокое влияние, сужая альтернативные каналы трансграничных финансов России. За последние два года многие российские физические лица и предприятия осуществляли платежи через банки в странах Центральной Азии (таких как Казахстан, Киргизия, Армения), ОАЭ, Турции и других регионах, чтобы обойти западные санкции. Механизм списка, введенный ЕС на этот раз, включает ключевое положение: финансовые учреждения третьих стран, имеющие тесные деловые связи с высокорисковыми странами, должны вызывать особую бдительность у банков ЕС, которые могут проверять или даже прекращать корреспондентские отношения с ними.

Это ставит банки в Центральной Азии и других регионах перед серьёзным выбором: продолжать предоставлять значительные услуги российским клиентам и рисковать потерей доступа к европейской банковской системе, которая является жизненно важным каналом для клиринга в долларах и евро; или сохранить корреспондентские счета, значительно сократив или полностью прекратив операции, связанные с Россией. Это давление быстро распространяется. В январе этого года некоторые банки Казахстана уже начали требовать от российских клиентов предоставления более сложных документов и ограничивать суммы транзакций. В то же время альтернативные платёжные системы, продвигаемые самой Россией, такие как соглашения о расчётах в национальных валютах с некоторыми странами и попытки увеличить использование криптовалют, пока не могут сравниться по эффективности, затратам и масштабам с традиционной западной финансовой системой.

Парадокс заключается в том, что суровые меры, направленные на изоляцию России, также объективно способствуют углублению её теневой экономики и сети обхода санкций. Согласно открытым данным судоходства, танкеры, которые западные СМИ называют российским «теневым флотом», по-прежнему перевозили почти 5 миллионов баррелей нефти в день в декабре 2025 года, что составляет около 11% мировых морских перевозок. Однако исследования показывают, что после включения судна в санкционные списки его операционная эффективность снижается на 30–70%. Новый финансовый список ЕС как раз пытается воспроизвести это «наказание эффективностью» на уровне денежных потоков, делая любую коммерческую деятельность, связанную с Россией, медленной, дорогой и неопределённой, тем самым ослабляя её экономический потенциал в целом.

Геофинансовая игра и заявление ЕС о "стратегической автономии".

Включение России в список высокого риска стало знаковым шагом ЕС в геофинансовой борьбе за власть. Долгое время глобальным разработчиком стандартов по борьбе с отмыванием денег была Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), базирующаяся в Париже. Россия стала её членом в 2003 году, и хотя в 2023 году её членство было приостановлено из-за войны в Украине, ФАТФ, несмотря на возражения членов БРИКС, таких как Китай, Индия, Саудовская Аравия и Южная Африка, так и не включила её в самый строгий чёрный список. На этот раз ЕС, действуя самостоятельно, принял решение на основе собственных стандартов, что отражает его стремление продвигать финансовую стратегическую автономию. В 2025 году начнёт работу новое Управление по борьбе с отмыванием денег ЕС (AMLA), целью которого является централизованный надзор за крупнейшими трансграничными финансовыми рисками в рамках ЕС, что ещё больше усиливает его способность действовать независимо.

Верховный представитель Европейского союза по иностранным делам и политике безопасности Кая Каллас, объявляя о решении, подчеркнула, что оно основано на технической оценке, указав на стратегические недостатки России в независимости финансовых разведывательных органов, прозрачности бенефициарной собственности, регулировании криптовалют и международном сотрудничестве. Эта формулировка напрямую связывает российскую финансовую систему с рисками коррупции, уклонения от санкций и финансирования войны, нанося серьезный удар по её международной репутации. Для третьих стран, таких как Индия и Китай, которые продолжают поддерживать торговые отношения с Россией, их финансовым институтам в будущем придется дополнительно учитывать регуляторную позицию ЕС при сотрудничестве с российскими компаниями, что увеличит транзакционные издержки и сложность операций.

С точки зрения более широкой истории эволюции санкций, эта мера знаменует переход от точечных хирургических ударов по экономике России к системной изоляции по принципу "коврового" воздействия. Цель состоит не только в том, чтобы перерезать финансовые потоки, питающие военные усилия Кремля, но и в оказании широкого социального и экономического давления за счёт увеличения стоимости участия всех российских государственных субъектов, предприятий и граждан в глобальной финансовой системе. Эффект не будет мгновенным, но будет медленно, подобно приливу, размывать основы любой международной экономической деятельности, связанной с Россией.

В течение следующего месяца Европейский парламент и Совет Европейского союза теоретически еще могут выдвинуть возражения, однако преобладающее мнение в Брюсселе считает, что это практически невозможно. Вступление списка в силу уже предрешено. В дальнейшем основное внимание будет сосредоточено на том, как финансовые институты стран ЕС будут конкретно реализовывать усиленную проверку due diligence, а также как российские физические и юридические лица будут адаптироваться к этой беспрецедентной финансовой зиме. Когда каждый денежный перевод может стать событием, требующим объяснений, когда каждый счет может столкнуться с риском заморозки, россияне, живущие в Европе, стоят на пороге новой эры, характеризующейся не открытой враждебностью, а холодным систематическим контролем, глубоко укоренившимся в банковских соглашениях и алгоритмах соответствия.